¿Quieres conocer más sobre la Factorización de Facturas? En esta página encontrarás toda la información que buscas sobre este tema:
Que se hable de Factorizar Facturas, la Factorización de Facturas, el Factoraje de Facturas, o Factoring, todos esos términos se refieren al Factoring de Facturas. El factoring es una alternativa que tienen las empresas para adelantar el pago de sus facturas y no tener que esperar 30, 60 o 90 días que les paguen sus clientes según el plazo de pago que hayan pactado con estos. El factoring se considera un servicio financiero pues la empresa que lo solicita es responsable de pagar en caso que el pagador o deudor de la factura no lo haga.
El factoring es un producto financiero en la cual una empresa endosa a una empresa de factoring las cuentas por cobrar o créditos como por ejemplo facturas, letras o cheques. Hoy en día el 99% del factoring se realiza con facturas emitidas a crédito. La institución financiera paga de inmediato los documentos endosados, una vez cumplidos los requisitos de la operación, y se encarga de la cobranza de estos. Así, la empresa obtiene liquidez inmediata por los servicios prestados o productos entregados, que usualmente les pagan a plazo (30,60 o 90 días) según hayan pactado con su cliente que es el “deudor” o “pagador” de la factura.
Para explicarlo de manera más simple, una empresa (PYME por ejemplo)
endosa facturas a una institución financiera quien,
una vez cumplidos los requisitos de la operación acordados,
paga inmediatamente las facturas a la empresa a cambio de un descuento financiero
sobre el valor total de las facturas. Posteriormente la institución financiera realizará la
gestión de
cobranza con el deudor (se denomina “deudor” o “pagador” al cliente de la empresa) en la
fecha de pago pactada con la empresa.
El deudor deberá pagar a la institución financiera el total de las
facturas endosadas, esto pues una
vez endosadas las facturas, el legítimo propietario
de estas pasa a ser la institución financiera. En caso de retraso en el pago, es la empresa
quien será responsable de pagar intereses moratorios a la
institución financiera y en última instancia si no se logra ejecutar el cobro, la empresa deberá
saldar la totalidad de la factura dado que, es la responsable ante la institución financiera del
dinero que esta le anticipó a cambio de el endoso de la
factura.
La responsable ante la institución financiera del dinero que esta le anticipó a cambio
de el endoso de la factura.
Para evitar pagar intereses de mora la empresa siempre es libre de pagar el monto de la factura en la fecha de pago pactada y solicitar la reendoso de la factura de manera de continuar realizando las facturas de cobranza por su cuenta con su cliente (el deudor o pagador).
El factoring es una de las fuentes de financiamiento más interesante para las
pequeñas y medianas empresas, ya que permite a las empresas obtener capital de trabajo
que pueden utilizar para su negocio. Para la mayoría de las Pyme (micro, pequeñas y medianas
empresas) suele ser la única alternativa de financiamiento disponible, pues para obtener un
crédito las
instituciones financieras suelen exigir patrimonio, tener bienes, utilidades, antigüedad y
otros requisitos difíciles de cumplir. El factoring en cambio centra su evaluación
en el deudor o pagador que es el cliente de la Pyme y que por lo general suele tener una solidez
financiera más robusta. Al tener dos fuentes de pago, el deudor en primera instancia
y la empresa en segunda instancia, la institución financiera disminuye su riesgo.
Esto se traduce en tasas de aprobación mucho más altas (70% promedio) que en solicitudes de
crédito (15% promedio). En el caso del factoring
en Chita, las tasas de aprobación superan el 85% promedio, lo que se explica por su foco en
el segmento Pyme y en aplicar tecnologías para poder atender facturas de bajo monto con costos de
operación eficientes que son inalcanzables para el factoring
tradicional que se enfoca por lo general en atender los segmentos de mayor tamaño.
Factorizar facturas tiene varios
beneficios:
Liquidez Inmediata sin Endeudarse, tercerizar la gestión de Cobranza,
Financiamiento Fácil, rápido y para todos...
Las empresas que facturan a otras empresas a crédito, es decir que acuerdan un plazo de pago posterior a la fecha de emisión de la factura (por ejemplo 30, 60 o 90 días), pueden factorizar sus facturas. Las boletas o facturas emitidas en la modalidad “contado” no pueden ser factorizadas.
Si bien en principio todas las facturas emitidas en la modalidad “crédito” pueden ser
factorizadas, cada institución financiera tiene sus propios requisitos de evaluación
sobre el tipo de facturas aceptadas. Las instituciones financieras suelen rechazar un gran
porcentaje de las facturas por criterios como antigüedad, falta de antecedentes o
respaldo del cliente, o simplemente porque el monto de la factura es muy bajo y no cubre los
costos de operación (evaluación riesgo, ratificar factura, girar el dinero, cobrar, etc).
En Chita tenemos un compromiso con hacer del factoring el
producto financiero más inclusivo posible por lo que nos enfocamos en bajar nuestros
costos de operación
al máximo para poder
atender facturas de bajo monto que no son rentables para el factoring tradicional (aceptamos
facturas desde $100.000). Adicionalmente tenemos
un modelo de riesgo basado
en “big data” que utiliza la información disponible en las distintas fuentes de información
(DIAN, EMIS, bureaux de créditos, etc) sin necesidad de solicitar antecedentes al
cliente (por ejemplo estados
financieros auditados).
Dado lo anterior no discriminamos por antigüedad (20% clientes tiene menos de 1 año), tamaño (91% de los clientes son empresas micro o pequeña), número de la factura (+10.000 facturas folio 1 operadas), u otros criterios que utilizan los factoring tradicionales.
Ahora podemos ver rápidamente
cómo
funciona:
En Chita re-inventamos el factoring y a diferencia del
factoring tradicional
no es necesario “cotizar” tus facturas para saber cual es el costo financiero del
factoring.
La empresa se registra en menos de 2 min a través de la plataforma, para luego sincronizar la cuenta empresa DIAN (también se pueden subir los XML de la factura manualmente) lo que le permite obtener ofertas para cada una de sus facturas sujetas a evaluación de riesgo. Cada oferta incluye un porcentaje de la factura a financiar (% anticipo), comisión por factura, tasa de negocio %, y tasa de mora%.
La empresa elige las ofertas de facturas que le interesan y las envía a evaluación. Chita evalúa el riesgo de la operación considerando el monto, el plazo, el cliente y el deudor, para aceptar o rechazar la operación. Si se acepta se indicarán los requisitos que se deben cumplir para el giro (por ejemplo ratificación factura, firma contrato marco, etc).
La empresa revisa las condiciones de las facturas aceptadas y elige las facturas que desea operar ejecutando el endoso de las facturas a Chita.
La empresa recibe su pago anticipado una vez cumplidos los requisitos de la evaluación de riesgo.
Regístrate sólo con tu e-mail y teléfono, y sincroniza automáticamente tus facturas.
Revisa las ofertas disponibles y selecciona las facturas que quieras anticipar.
Confirma electrónicamente la operación.
Financiamos hasta el 90% de tu factura, el resto lo recibes tan pronto esta se pague.
Ya son más de 10.000 las empresas que se han financiado en Chita
Desde hace años, Chita ayuda a las pequeñas y medianas empresas en en Chile, Perú y Colombia entregando apoyo financiero a través de Factoring.