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de financiar tu negocio
¿Qué es factoring?
Herramienta financiera en el cual una empresa endosa a un tercero sus facturas (las cuentas por cobrar a sus Clientes). Este tercero descuenta las facturas, se las paga de inmediato y se encarga de la cobranza. Así, las empresas obtienen liquidez inmediata por sus facturas (servicios prestados o productos entregados), que usualmente les pagan a crédito.
Puedes hacer una simulación de forma rápida con nosotros cuando quieras, gracias al simulador de factoring.
¿Sabías que el 66% de los emprendimientos
desaparece antes del 5to año?
Razones hay muchas. Según un estudio realizado por Confecámaras con cifras del Registro Único Empresarial y Social (RUES) (La Supervivencia Empresarial en Colombia: estudio de los factores claves que impulsan la permanencia de las empresas en el mercado) las principales razones por las cuales las PYMES quiebran es por la falta de clientes y falta de financiamiento. El Factoring es una herramienta muy útil y aun bastante desconocida en Colombia, tan solo el 5% de las casi 1.725 millones de PYMES lo utilizan como medio de financiamiento.
El Factoring está pensado en las PYMES y nace raíz escaso acceso que tienen éstas al financiamiento, dada la falta de garantías que pueden entregar.
¿Cómo funciona el Factoring?
Para poder entender mejor esto, primero es importante tener claro que existen 3 actores en esta ecuación:
Pymes
Es la micro, pequeña o mediana empresa que emite una factura crédito para ajustarse a los pagos de su Cliente.Deudor
Es el cliente de la Pyme. Es quien tiene el compromiso de pagar la factura emitida.Empresa de Factoring
Empresa que presta el servicio de Factoring (puede ser bancaria o no bancaria).
Todo comienza con una PYME o empresa que emite una factura a crédito y que para recibir antes el pago de ésta, acude a una empresa de factoring.
La empresa de factoring evaluará el monto de la factura, plazo de vencimiento, quién es el cliente y quién es el deudor. Con esta información, se acepta o rechaza la operación.
Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
En caso de aceptar las condiciones, la PYME endosa la(s) factura(s), que pasa(n) legalmente a manos de la empresa de factoring.
¡Listo! La empresa recibe el pago anticipado de su factura y la empresa de factoring se encarga de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Si el deudor paga la factura a tiempo, la empresa de factoring devuelve los remanentes en su totalidad al Cliente. Los remanentes son el monto no anticipado de la factura, que se retiene ante una posible mora en el pago en el pago del documento. Suele rondar por el 10% del total de la factura.
¿Beneficios del Factoring?
Los beneficios de contratar este servicio no se limitan únicamente a un sector, rubro o empresariado en especifico; sin embargo, existe evidencia que son las pequeñas y medianas empresas las que más emplean este tipo de financiamiento.
Liquidez Inmediata
Una de las principales ventajas de contratar factoring, es disponer de dinero.
No te endeudas
Cuando realizas Factoring con una Empresa de Factoring no bancaria, estás recibiendo tu dinero sin tomar deuda financiera, acá no existe dinero prestado. Dado esto, no se verá reflejado en tu historial crediticio o en alguna institución bancaria (en el caso que realices Factoring con un Banco, si estarás endeudándote financieramente).
Terceriza la gestión de Cobranza
Nos encargamos de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Financiamiento
A diferencia de otros métodos de financiamiento, en el factoring la evaluación de riesgo incluye un tercer actor (el deudor). Este punto es de gran utilidad sobre todo para empresas que no tienen la antiguedad ni los respaldos que sumen para su evaluación crediticia.
Rápido
Podrás tener el dinero en tu cuenta dentro del mismo día, sin tener que esperar procesos de evaluación crediticia más complejos. El factoring es un financiamiento veloz pensado en la inmediatez de la necesidad de la PYME.
¿Cuáles son los Costos asociados?
Puedes hacer una simulación de forma rápida con nosotros cuando quieras. Es importante que sepas que cada institución cuenta con sus propias políticas de cobro, por lo que se sugiere investigar este ítem con antelación. Los costos son variables y tienen tres componentes:
Tasa de Negocio
Tasa mensual a pagar por el financiamiento. Ésta refleja el costo financiero de la operación. En base a ésta y el plazo se calcula la diferencia de precio cobrada por el factoring.
Comisión
Cobro realizado para cubrir gastos operacionales de la gestión.
Tasa Mora
Tasa de interés mensual aplicada sobre el monto anticipado y que se aplica sólo para casos donde el deudor se atrasa con respecto a la fecha de vencimiento pactada. La mora derivada se descuenta de los remanentes no financiados de la operación.¿Ya saben qué es el factoring? Contáctenos para empezar ahora
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