¿Cómo funciona el factoring?
Registrate¿Cómo funciona el factoring para empresas?
La operación de factoring funciona de la siguiente manera:
Una empresa (PYMES por ejemplo) endosa facturas emitidas a crédito a sus clientes (deudor) a una Empresa de Factoring (puede ser bancaria o no bancaria) que gestionará su cobro y adelanta hoy el monto $ que está pendiente de pago a futuro (por lo general entre 30 a 90 días).
Para poder entender mejor esto, primero es importante tener claro que existen 3 actores:
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PYME
Es la micro, pequeña o mediana empresa que emite una factura para ajustarse a los pagos de su Cliente.
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Deudor
Es el cliente de la Pyme. Es quien tiene el compromiso de pagar la factura emitida.
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Empresa de Factoring
Empresa que presta el servicio de Factoring (puede ser bancaria o no bancaria).
Ahora podemos ver cómo funciona paso a paso
Todo comienza con una PYME o empresa que emite una factura a crédito y que para recibir antes el pago de ésta, acude a una empresa de factoring.
La empresa de factoring evaluará el monto de la factura, plazo de vencimiento, quien es el cliente y quien es el deudor. Con esta información, se acepta o rechaza la operación.
Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
En caso de aceptar las condiciones, la PYME endosa la(s) factura(s), que pasa(n) legalmente a manos de la empresa de factoring.
¡Listo! La empresa recibe el pago anticipado de su factura y la empresa de factoring se encarga de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Si el deudor paga la factura a tiempo, la institución financiera devuelve los remanentes en su totalidad al Cliente. Los remanentes es el monto no anticipado de la factura, que se retiene ante una posible mora en el pago del documento. Suele rondar por el 10% del total de la factura.
¿Cuáles son los costos asociados ?
Tasa de negocio
Tasa mensual a pagar por el financiamiento. Ésta refleja el costo financiero de la operación. En base a ésta y el plazo se calcula la diferencia de precio cobrada por el factoring.
Comisión
Cobro realizado para cubrir gastos operacionales de la gestión y uso de plataforma.
Tasa de mora
Tasa de interés mensual aplicada sobre el valor nominal y que se aplica sólo para casos donde el deudor se atrasa con respecto a la fecha de vencimiento pactada. La mora derivada se descuenta de los remanentes no financiados de la operación.¿Cómo funciona el factoring para las pequeñas empresas?
El factoring funciona exactamente de la misma forma para pequeñas empresas, pymes o grandes empresas.
En Chita, no hay requisitos de antigüedad ni de tamaño para hacer factoring:
94%
De nuestros clientes son micro o pequeña empresa.
45%
Tienen un año o menos de existencia.
¿Cómo hacer factoring online en Chita?
1
Registrate
Regístrate sólo con tu e-mail y teléfono, y sincroniza automáticamente tus facturas.
2
Solicita
Revisa las ofertas disponibles y selecciona las facturas que quieras anticipar.
3
Anticipa
Confirma electrónicamente la operación.
4
RECIBE TU DINERO
Financiamos el ~90% de tu factura, el resto lo recibes tan pronto esta se pague.
A diferencia de otras instituciones financieras, con solo el XML de la factura o la sincronización de la cuenta del DIAN, Chita es capaz de entregar una oferta para cualquier factura.
Ya son más de 10.000 las empresas que se han financiado en Chita
Desde hace años, Chita ayuda a las pequeñas y medianas empresas en en Chile, Perú y Colombia entregando apoyo financiero a través de Factoring.