Decidiste que vas a vender tus facturas para no esperar 60 o 90 días por tu propia plata. Buena decisión. Pero ahora viene la pregunta que de verdad importa: ¿a quién le vendes esas facturas? El mercado colombiano tiene desde bancos y grandes compañías hasta fintech jóvenes, y no todas cobran igual, ni desembolsan a la misma velocidad, ni tratan a tu cliente con el mismo cuidado.
Elegir mal puede salirte caro: tasas poco claras, cobros que aparecen después, o una cobranza brusca que te daña la relación con un buen cliente. Elegir bien, en cambio, convierte el factoring en una herramienta de caja que puedes usar una y otra vez con tranquilidad. Y no es un mercado pequeño: según el informe Fintech Snapshot de Colombia Fintech, solo las fintech de factoring y confirming financiaron $5,8 billones en 2024.
En esta guía te explicamos en simple qué tipos de empresas de factoring existen en Colombia, cómo están reguladas, qué debes revisar antes de firmar, qué señales de alerta evitar y cómo comparar ofertas. La idea es que elijas con criterio, no por el primer aviso que veas.
En 30 segundos (Resumen)
- Quiénes ofrecen factoring: bancos, compañías de financiamiento, sociedades cuyo objeto incluye el factoring y fintech. Cada una con costos y tiempos distintos.
- Cómo están reguladas: la vigilancia y el registro dependen de la naturaleza de la entidad y de cómo desarrolla la actividad. Muchas sociedades que hacen factoring deben inscribirse en el RUNF de la Superintendencia de Sociedades.
- Qué revisar: transparencia en costos, velocidad real de desembolso, monto mínimo, operación digital y cómo manejan la cobranza con tu cliente.
- Señal de alerta principal: que no te muestren el costo total antes de operar. Si solo te dan la tasa, falta información.
- Dato Chita: en Chita ves la oferta completa antes de aceptar, negocias desde $100.000 y recibes el desembolso desde 2 horas. Simula tu operación.
Tabla de contenidos
- Qué hace una empresa de factoring
- Tipos de empresas de factoring en Colombia
- Cómo están reguladas y cómo verificarlo
- Los 6 criterios para elegir bien
- Cómo comparar costos sin confundirte
- Señales de alerta
- Errores comunes al elegir
- El factoring digital en Chita
- Preguntas frecuentes
1. Qué hace una empresa de factoring
Una empresa de factoring (o factor) es la entidad que te compra tus facturas por cobrar y te adelanta la mayor parte de su valor, a cambio de una tasa de descuento, para que tengas el dinero hoy en lugar de esperar el plazo de pago. Después, esa empresa se encarga de cobrarle la factura a tu cliente en la fecha de vencimiento.
Dicho en simple: es quien te da la plata por adelantado a cambio de tu factura, y luego espera a que tu cliente pague. Por eso la empresa que elijas importa tanto: maneja tu dinero y, además, le cobra a tu cliente en tu nombre.
2. Tipos de empresas de factoring en Colombia
Los tipos de empresas de factoring en Colombia son cuatro grandes grupos: bancos, compañías de financiamiento, sociedades cuyo objeto incluye el factoring y fintech. Cada uno cambia las condiciones, la velocidad y el trato, así que conviene saber con quién estás tratando.
| Tipo | Cómo opera | A tener en cuenta |
|---|---|---|
| Bancos | Ofrecen factoring dentro de su portafolio de productos. | Suelen pedir vinculación y procesos más largos. |
| Compañías de financiamiento | Entidades financieras especializadas en crédito y cartera. | Vigiladas por la Superintendencia Financiera. |
| Empresas de factoring (sociedades) | Su objeto, exclusivo o no, incluye comprar cartera al descuento. | Vigiladas por la Superintendencia de Sociedades; muchas, inscritas en el RUNF. |
| Fintech de factoring | Plataformas 100 % digitales, ágiles y sin oficinas. | Desembolsos más rápidos; revisa costos y condiciones. |
Un mecanismo aparte, que no es un «tipo de empresa de factoring» sino una estructura distinta, es el confirming: ahí es tu cliente (el comprador) quien organiza el pago anticipado a sus proveedores. Lo explicamos en nuestra guía de confirming en Colombia.
3. Cómo están reguladas y cómo verificarlo
La vigilancia y el registro que aplican a una empresa de factoring dependen de su naturaleza jurídica y de las condiciones en que desarrolla la actividad. Como referencia general, las entidades financieras las vigila la Superintendencia Financiera; las cooperativas, la Superintendencia de Economía Solidaria; y las sociedades comerciales que hacen factoring, la Superintendencia de Sociedades. El marco principal está en la Ley 1231 de 2008, la Ley 1676 de 2013 y el Decreto 1219 de 2014.
Aquí hay una herramienta muy útil que pocas pymes conocen: el Registro Único Nacional de Factores (RUNF), administrado por la Superintendencia de Sociedades. Es un registro público, en internet, donde se inscriben las sociedades que realizan factoring y cumplen las condiciones del Decreto 1219 de 2014. Vale aclarar que esa obligación no aplica solo a las que se dedican en exclusiva al factoring: también puede alcanzar a sociedades que lo hacen de forma no exclusiva, si cumplen las condiciones previstas en la norma. Puedes consultar el registro en la página del RUNF de Supersociedades.
Dicho en simple: antes de operar con una sociedad que realiza factoring y pueda estar sujeta a registro, conviene revisar el RUNF para ver si está inscrita. Es una capa extra de tranquilidad, sobre todo si es una compañía que no conoces.
Dato clave: el RUNF existe, entre otras razones, para prevenir la captación ilegal de dinero y el lavado de activos. Que una empresa esté registrada no es un sello de rentabilidad, pero sí es una señal de formalidad que vale la pena revisar.
En la práctica, tienes tres herramientas oficiales para verificar a una empresa de factoring antes de operar:
- RUNF de la Superintendencia de Sociedades: consulta el registro de factores.
- Entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera: verifícalas en su portal, si la empresa es una entidad financiera.
- Superintendencia de Economía Solidaria: si se trata de una cooperativa.
4. Los 6 criterios para elegir bien
Los criterios para elegir una empresa de factoring son los seis aspectos prácticos que determinan si la operación te conviene en el día a día: transparencia de costos, velocidad de desembolso, monto mínimo, operación digital, manejo de la cobranza y la modalidad con o sin responsabilidad. Más allá de la regulación, son estos los que marcan la diferencia.
- Transparencia en costos: ¿puedes ver la oferta completa (tasa, comisión, retención y monto final que recibes) antes de aceptar? ¿Hay un simulador? Esta es la prueba más importante.
- Velocidad real de desembolso: no es lo mismo «aprobación en minutos» que «desembolso en horas». Pregunta por ambos tiempos y por el promedio real.
- Monto mínimo: algunas empresas no operan facturas pequeñas. Verifica que acepten el rango de las tuyas.
- Operación digital: en 2026, una buena empresa de factoring debería ser 100 % en línea, sin notarías ni filas.
- Manejo de la cobranza: como le van a cobrar a tu cliente, pregunta cómo lo hacen. La cobranza debe ser formal y profesional para cuidar tu relación comercial.
- Modalidad con o sin responsabilidad: confirma si la operación es con recurso (respondes si tu cliente no paga) o sin recurso (ese riesgo lo asume la empresa). Cambia el riesgo que conservas.
5. Cómo comparar costos sin confundirte
El costo del factoring es la suma de la tasa de descuento, la comisión y, en algunos casos, una retención, no una sola cifra. Ahí es donde muchas pymes se confunden: para comparar de verdad entre dos empresas, mira el monto final que recibes por una misma factura, no solo la tasa que anuncian.
- Tasa de descuento: el costo financiero por adelantar el dinero, como porcentaje mensual sobre el valor anticipado.
- Comisión: un cargo fijo o porcentual por gestionar la operación.
- Retención: un porcentaje que algunas empresas retienen y te devuelven cuando tu cliente paga.
Dicho en simple: pídele a cada empresa cuánto vas a recibir en total, en pesos, por la misma factura. Esa cifra final es la única que se puede comparar de manzana con manzana. Lo vemos a fondo en nuestra guía de crédito vs factoring en Colombia.
6. Señales de alerta
Una empresa de factoring confiable se nota en los detalles. Estas son las señales que conviene tomar en serio antes de firmar.
- No te muestran el costo total por adelantado y solo hablan de la tasa.
- Te exigen abrir productos adicionales (cuenta, tarjetas, seguros) para poder operar.
- La cobranza con tu cliente es agresiva o poco clara, lo que puede dañar tu relación comercial.
- Presionan para firmar rápido sin dejarte revisar las condiciones con calma.
- No queda claro si es con o sin recurso ni qué pasa si tu cliente se atrasa.
7. Errores comunes al elegir
Los errores más frecuentes al elegir una empresa de factoring vienen de comparar mal o de no leer las condiciones completas. Estos son los que más se repiten.
- Elegir solo por la tasa más baja: una tasa baja con comisiones altas puede salir más cara que una tasa media sin cargos extra.
- No preguntar por el tiempo real de desembolso: de nada sirve una buena tasa si el dinero llega en una semana y lo necesitas hoy.
- Ignorar cómo tratan a tu cliente: tu pagador es tu activo más valioso; una cobranza brusca puede costarte el cliente.
- No verificar la formalidad de la empresa: revisar el RUNF o la vigilancia correspondiente toma minutos y evita sorpresas.
8. El factoring digital en Chita
Chita es una plataforma de factoring 100 % digital que nació en 2016 y hoy opera en Colombia, Perú y Chile. Está diseñada para que el proceso sea simple y transparente: puedes gestionar todo en línea, conocer las condiciones antes de aceptar y no tienes que ir a ninguna oficina.
En Colombia puedes negociar tus facturas desde $100.000, todo por internet, y recibir el desembolso desde 2 horas después de aprobada la operación.
¿Qué la hace fácil de elegir? Primero, ves la oferta completa antes de aceptar: cuánto recibes, la tasa, la comisión y el monto final, sin cobros sorpresa. Segundo, Chita pone un mayor énfasis en la solidez de tu cliente pagador que en la antigüedad o el patrimonio de tu empresa al momento de evaluar la operación, lo que puede facilitar el acceso a liquidez para muchas empresas. Además, la primera operación cuenta con una tasa especial para que puedas probar cómo funciona.
Una aclaración importante para Colombia: Chita consulta la información de tus facturas para identificar las que puedes negociar, pero no reporta ni envía esa información a la DIAN. Tú sigues teniendo el control de tus datos.
9. Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si una empresa de factoring es confiable?
Revisa que esté bajo la vigilancia correspondiente según su naturaleza y, si se dedica en exclusiva al factoring, búscala en el RUNF de la Superintendencia de Sociedades. Además, evalúa la transparencia de costos y cómo maneja la cobranza.
¿Qué es el RUNF?
Es el Registro Único Nacional de Factores, un registro público administrado por la Superintendencia de Sociedades donde se inscriben las sociedades que realizan factoring y cumplen las condiciones del Decreto 1219 de 2014 (no solo las que se dedican a ello de forma exclusiva). Puedes consultarlo en la página de Supersociedades.
¿Quién vigila a las empresas de factoring en Colombia?
Depende de su naturaleza: la Superintendencia Financiera a las entidades financieras, la de Economía Solidaria a las cooperativas, y la Superintendencia de Sociedades a las sociedades comerciales dedicadas al factoring.
¿Una fintech de factoring es segura?
Puede serlo. Lo importante no es si es banco o fintech, sino que opere de forma formal, muestre los costos completos y trate bien a tu cliente. Verifica su naturaleza y, cuando aplique, su registro.
¿Cuál es la señal de alerta más importante?
Que no te muestren el costo total antes de operar. Si solo te dan la tasa y no la comisión, la retención y el monto final que recibes, falta información clave para decidir.
¿Cómo comparo dos ofertas de factoring?
Pídele a cada empresa cuánto vas a recibir en total, en pesos, por la misma factura. Esa cifra final es comparable; la tasa aislada no. Lo explicamos en crédito vs factoring en Colombia.
¿Qué diferencia hay entre factoring con recurso y sin recurso?
En el factoring con recurso, si tu cliente no paga, tú respondes por la factura. En el sin recurso, ese riesgo lo asume la empresa de factoring, normalmente a un costo algo mayor. Confirma cuál te están ofreciendo.
¿Necesito abrir una cuenta o ir a una notaría?
Con una empresa digital, no. Una buena plataforma de factoring opera 100 % en línea. Si te exigen abrir productos adicionales para poder operar, tómalo como una señal de alerta.
¿Puedo cambiar de empresa de factoring?
Sí. No estás casado con una sola. Puedes comparar ofertas operación por operación y elegir la que mejor te convenga cada vez, sobre todo si trabajas con plataformas sin vinculación obligatoria.
¿El factoring me genera deuda?
No es un crédito bancario tradicional: vendes un activo que ya tenías en lugar de pedir prestado. El riesgo que conservas depende de si la operación es con o sin recurso. Lo ampliamos en la guía de factoring en Colombia.
Conclusión
Elegir bien una empresa de factoring no es cuestión de suerte ni del aviso más llamativo. Es revisar tres cosas: que sea formal y esté vigilada, que te muestre el costo total antes de operar, y que trate bien a tu cliente. Con esos filtros, el factoring deja de ser un salto al vacío y se vuelve una herramienta de caja confiable.
Si quieres comparar con un caso concreto, simula tu factoring en Chita y mira la oferta completa antes de decidir, sin compromiso.
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Autor: Equipo de Contenidos CHITA
Última actualización: mayo 2026. Contenido revisado y verificado con fuentes vigentes.
Nota: Contenido informativo basado en la normativa vigente a mayo de 2026. No constituye asesoría financiera ni legal. Verifica la vigilancia y el registro de cada empresa directamente en la Superintendencia correspondiente antes de operar.
